Monatliches Einkommen
Die vereinbarte Rente soll laufende Fixkosten und den gewünschten Lebensstandard absichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Einkommen schützen, wenn Arbeit nicht mehr möglich ist.
Nicht die Diagnose allein entscheidet, sondern wie Krankheit oder Unfall die zuletzt konkret ausgeübte berufliche Tätigkeit beeinträchtigen.
Leistungsgrundlage
Die konkrete berufliche Leistungsfähigkeit steht im Mittelpunkt.
Versicherte Rente, Karenzzeit, Prognosezeitraum und Verweisungsklauseln müssen verständlich zusammenpassen.
Konkreter Arbeitsalltag
Nicht die Stellenbezeichnung, sondern die tatsächlichen Aufgaben vor Eintritt der Beeinträchtigung zählen.
Bedingungsgemäße Schwelle
Viele Tarife knüpfen an einen bestimmten Grad der Berufsunfähigkeit und einen Prognosezeitraum an.
Andere Tätigkeiten
Abstrakte oder konkrete Verweisung kann den Anspruch wesentlich beeinflussen.
Lebensveränderungen
Einkommenssprünge, Heirat, Kinder oder Immobilienkauf sollten ohne neue Gesundheitsprüfung berücksichtigt werden können.
Vollständige Angaben
Vorerkrankungen, Behandlungen und Beschwerden müssen sorgfältig aufgearbeitet werden.
Bedarf
Rente und Laufzeit müssen den Einkommensbedarf abbilden.
Rentenhöhe
Fixkosten, Familie, Kredite und bestehende Leistungen berücksichtigen.
Endalter
Schutz möglichst bis zum geplanten Pensionsbeginn ausrichten.
Dynamik
Inflation und Einkommensentwicklung mit Vertrags- und Leistungsdynamik abfedern.
Bedingungen
Verweisung, Prognosezeitraum, Meldefristen und Nachprüfung vergleichen.
Leistungsprüfung
Medizin und Beruf müssen gemeinsam dokumentiert werden.
Ein ärztlicher Befund allein beschreibt selten, welche konkreten beruflichen Aufgaben nicht mehr ausgeübt werden können.
Arbeitstag abbilden
Zeitanteile, körperliche und geistige Anforderungen sowie Verantwortung dokumentieren.
Funktion statt Diagnose
Einschränkungen, Belastbarkeit, Prognose und Therapie nachvollziehbar darstellen.
Verweisung und Nachprüfung
Vergleichsberufe und spätere Gesundheitsverbesserungen sorgfältig prüfen.
Unsere Aufgabe: Wir verbinden Bedarfsermittlung, Bedingungsvergleich und sorgfältige Vorbereitung der Gesundheitsfragen.
OGH-Entscheidungen
Alle Urteile ansehenBerufsbild, Summenversicherung und Verweisung in der OGH-Rechtsprechung.
Die Kurzfassungen zeigen typische Streitpunkte und ersetzen keine Prüfung des konkreten Vertrags.
Wozu dient eine BU-Versicherung?
Sie soll einen sozialen Abstieg verhindern, wenn die berufliche Leistungsfähigkeit vorzeitig zurückgeht oder verloren geht. Entscheidend ist die zuletzt konkret ausgeübte Tätigkeit.
Entscheidung im RIS →Leistung ohne konkreten Schadensnachweis
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Summenversicherung. Ist der bedingungsgemäße Versicherungsfall eingetreten, hängt die vereinbarte Leistung nicht von einem im Einzelnen nachgewiesenen Einkommensschaden ab.
Entscheidung im RIS →Verweisung auf einen anderen Beruf
Eine Verweisung setzt einen nach Ausbildung, Erfahrung, sozialer Stellung und Einkommen ausreichend vergleichbaren Beruf voraus. Pauschale Berufsbezeichnungen reichen für die Prüfung nicht.
Entscheidung im RIS →Häufige Fragen
Alle FragenWichtige Fragen zur Berufsunfähigkeit.
Reicht eine bestimmte Diagnose für die Leistung?
Nein. Entscheidend ist, wie stark die konkrete berufliche Tätigkeit voraussichtlich beeinträchtigt ist.
Wie hoch sollte die Rente sein?
Sie sollte Fixkosten und Einkommenslücke realistisch abdecken, ohne die Annahmegrenzen des Versicherers zu überschreiten.
Was bedeutet Verweisung?
Der Versicherer kann je nach Bedingungen auf eine andere, ausreichend vergleichbare Tätigkeit verweisen.
Warum ist eine Tätigkeitsbeschreibung so wichtig?
Sie bildet die Grundlage für die spätere Prüfung, welche beruflichen Aufgaben noch möglich sind.
Persönliche Beratung
Arbeitskraft ist oft das größte Vermögen.
Wir ermitteln Rentenbedarf, Laufzeit und passende Vertragsqualität – mit besonderem Augenmerk auf Gesundheitsfragen.
Herbert Helm MBA
Versicherungsmakler · Berater in Versicherungsangelegenheiten · Gewerblicher Vermögensberater
+43 7474 23456
helm@sichermithelm.at
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